Betriebliche Arbeitskraftabsicherung: Sicherheit für Ihre Mitarbeitenden 🛡️

Die Absicherung der Arbeitskraft gewinnt in der heutigen Zeit zunehmend an Bedeutung. Unternehmen haben die Möglichkeit, ihren Mitarbeitenden im Rahmen einer betrieblichen Versorgungslösung wichtige Leistungen zu bieten – insbesondere durch die betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung (bBU) und die betriebliche Grundfähigkeitsversicherung (bGF). 🚀

Betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung (bBU) 🧑‍💼
Die bBU schützt Mitarbeitende finanziell, wenn sie ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben können – unabhängig davon, ob durch Krankheit, Unfall oder psychische Erkrankung. Die Leistungen setzen ein, sobald eine ärztlich bestätigte Berufsunfähigkeit von in der Regel mindestens 50 % über einen bestimmten Zeitraum vorliegt. 🏥

Geeignet für:

• 📚 Akademische Berufe

• 🧠 Tätigkeiten mit hohen mentalen oder spezialisierten Anforderungen (z. B. Ingenieure, Ärzte, Führungskräfte)

• 🧑‍💻 Mitarbeitende in kaufmännischen Berufen oder in der Verwaltung

Betriebliche Grundfähigkeitsversicherung (bGF) 🛠️
Die bGF sichert den Verlust grundlegender Fähigkeiten wie Sehen 👀, Hören 👂, Sprechen 🗣️, Gehen 🚶 und 22 weitere Grundfähigkeiten ab. Hier steht der Ausfall definierter körperlicher oder geistiger Fähigkeiten im Vordergrund – unabhängig davon, ob die berufliche Tätigkeit noch ausgeübt werden kann oder nicht. Im Leistungsfall wird eine monatliche Rente gezahlt. 💶

Geeignet für:

• 🧰 Handwerksberufe

• 🏗️ körperlich tätige Mitarbeitende (z. B. Lagerlogistik, Bau, Pflege)

• 🧹 Berufsgruppen, bei denen eine BU-Absicherung schwer oder teuer ist

Infos zur bGF

Die wichtigsten Unterschiede auf einen Blick:

• Leistungsauslöser:

  • 🔹 bBU: Verlust der Fähigkeit, den zuletzt ausgeübten Beruf zu mehr als 50 % auszuüben

  • 🔹 bGF: Verlust einzelner definierter Grundfähigkeiten, unabhängig vom Beruf

• Zielgruppe:

  • 🔹 bBU: eher akademische und kaufmännische Berufe

  • 🔹 bGF: eher körperlich geprägte Berufe oder Mitarbeitende mit gesundheitlichen Vorbelastungen

• Prämienhöhe:

  • 🔹 bGF: häufig günstiger als eine bBU 💸

Fazit:
Die betriebliche Arbeitskraftabsicherung ist ein wichtiger Baustein in der Mitarbeiterbindung und Fürsorgepflicht eines Unternehmens. 🏢 Je nach Tätigkeit und individueller Situation der Mitarbeitenden kann die bBU oder die bGF die sinnvollere Lösung darstellen – oder beide Produkte ergänzen sich ideal im betrieblichen Versorgungskonzept. 🤝

✅ Vorteile für Arbeitgeber:

✔ Attraktives Benefit für Fachkräfte – Ein starkes Argument für neue und bestehende Mitarbeiter.
✔ Steuerliche Absetzbarkeit – Freiwillige Beiträge sind als Betriebsausgabe absetzbar.
✔ Weniger Fehlzeiten – Finanzielle Absicherung gibt Mitarbeitern mehr Sicherheit.
✔ In der Standardvariante quasi kostenlos, da nur die Sozialversicherungsersparnis seitens des Arbeitgebers, durch die Direktversicherung, miteinfließt (15% Pflichtanteil)

✅ Vorteile für Mitarbeiter:

✔ Arbeitskraft absichern – Schutz vor Einkommensverlust bei längerer Krankheit.
✔ Keine oder vereinfachte Gesundheitsprüfung – Zugang auch für Personen, die sonst Schwierigkeiten hätten.
✔ Günstigere Beiträge durch Gruppenverträge – Die Absicherung kostet weniger als privat.
✔ Beiträge sozialversichrungs- und steuerbegünstigt – Deutliche Ersparnis
 

✅ Prinzipielle Vorteile:

• Keine oder nur sehr geringe Gesundheitsfragen (je nach Finanzerungsart)
• Beiträge können auch mischfinanziert werden (mit Beteiligung von AN und AG)
• Zugang zu Premiumleistungen für Berufsgruppen oder Mitarbeiter, die sonst keine Chance hätten
• AG-Zuschuss als Betriebsausgabe absetzbar
• Soziale Verantwortung übernehmen
• Bestehnde Lücken schließen

Steuer- & Sozialversicherungsvorteil – So rechnet sich die bBU bzw. die bGF! 💰

Da die Beiträge direkt vom Bruttogehalt abgezogen werden, spart der Arbeitnehmer oft Steuern und Sozialversicherungsbeiträge. Ein weiterer Arbeitgeberzuschuss macht es noch attraktiver!
 

🏆 Win-Win für alle! 🏆

Die betriebliche Arbeitskraftabsicherung ist ein echter Mehrwert für Arbeitnehmer & Arbeitgeber. Unternehmen stärken ihre Attraktivität als Arbeitgeber, und Mitarbeiter erhalten eine bezahlbare Absicherung, die oft existenzentscheidend sein kann.